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欧洲议会立法三章向建立银行业联盟更近一步

发布时间:2020-07-13 20:20:50 阅读: 来源:护栏厂家

制图:刘 慧

欧洲议会4月15日以570票的绝对优势通过了关于支持建立银行业联盟的三项法案,分别为银行业恢复与清算法案、银行业单一清算机制法案和经修改后的存款担保计划法案。

对未来救助欧元区内濒临破产的银行,这三项法案被认为具有“里程碑式”的意义。新法案的核心内容是,未来一旦再发生银行濒临破产的情况,救助资金将首先由银行股东等投资者承担,而不是通过动用纳税人的钱。分析认为,法案吸取了此次欧债危机的教训,意在阻止未来再出现银行业危机演变成主权债务危机的情形。

三项“里程碑式”法案为建立银行业联盟奠定了基础

英国《金融时报》认为,这一系列“里程碑式”的改革将使欧元区银行更加安全,金融市场更加透明。

“我们用了不到两年的时间就将银行业联盟从想法变成现实。”欧盟金融市场专员米歇尔•巴尼耶表示,通过这些法案,“可以落实对欧元区银行的监管体制,应对未来银行业的危机。”

这三项法案分别为银行业恢复与清算法案、银行业单一清算机制法案和经修改后的存款担保计划法案。其中,银行业恢复与清算法案确保银行破产的清算成本将由银行投资者承担,而无需纳税人买单。这项法案将从2016年起正式实施。

根据银行业单一清算机制法案,欧洲议会批准将成立一个名为“单一清算机制”的新机构。这家机构将对欧元区内银行的关闭与重组等问题进行监管。这意味着,一旦欧元区130家大规模银行以及近200家跨境银行陷入困境,这家机构将有权对其进行重组或关闭。去年12月,欧元区财长就银行业单一清算机制初步达成协议,各国财长同意在未来10年内成立一个金额为550亿欧元的清算基金,该基金资金来自于向各银行的征税。在资金初步筹集阶段,过渡性融资将来自成员国的预算与欧洲稳定机制。

欧洲议会还批准了经修改后的存款担保计划法案。该法案要求欧盟28个成员国以通过向银行征税的办法建立一个“存款担保基金”,以保护存款金额在10万欧元以下的储户的资金安全。“从现在开始,纳税人无需为银行的亏损支付账单了。”欧洲议会议长舒尔茨评价道。

比利时布吕格尔经济研究所高级研究员安德烈认为,这三项法案无论是从监管数量还是范围上看,都相当重要。“长期以来,在整合、统一市场方面欧洲作出了很多努力。此次多项法案的通过为银行业联盟的建立奠定了基础。”

防止再出现银行业危机向主权债务危机转变的情况

欧盟委员会主席巴罗佐此前表示,“建立银行业联盟不仅是我们的目标,更是我们的首要任务。”欧盟一直积极推动建立欧洲银行业联盟进程,希望以此切断困难银行与政府救助之间的不良联系,阻止银行业危机朝着主权债务危机演变,并为建立欧洲经济与货币联盟做准备。

布吕格尔经济研究所资深研究员索特对本报记者表示,建立欧洲银行业联盟能为欧元区经济复苏注入动力。“到目前为止,欧盟已经完成了银行业联盟的立法工作。欧洲银行业联盟的建立将对修复受损欧洲银行业的信用具有积极意义。这同时有助于恢复投资者对未来银行业的信心。希望接下来有关银行业联盟的具体工作能够有条不紊地推进。”欧盟此前的一份研究报告预测,欧洲银行业联盟的建立可以推动欧元区国内生产总值增加一个百分点。

伴随着欧洲一体化的进程不断加快,各国的开放与相互依赖程度不断加深。索特表示:“作为处于欧债危机核心的欧洲银行业,如果资金缺口十分巨大,仅依靠自身力量难以解决。因此,各国政府便采取流动性注入、政府担保等形式向银行提供支持,以防止银行倒闭,这无疑将致使主权债务风险进一步攀升。反过来,银行所面临的信用风险也会因此增加,这样债务危机便与银行危机形成了恶性循环。通过建立欧洲银行业联盟,能够打破主权国家对问题银行进行直接救助的关系,这样便切断了主权债务危机与银行债务危机之间的联系。”

安德烈说,“这是一个具有历史性意义的时刻,欧洲议会此次通过的法案强制要求银行的股东以及债权人承担损失,并且也给政府的救援行动设置了限制,使得陷入困境的银行不再一味等待政府救援。这可以防止银行业危机向主权债务危机转变。”欧洲舆论认为,建立欧洲银行业联盟的一个主要目标就是解决欧洲银行业界“大而不倒”问题,特别是其中的单一清算机制,专门用来处理问题银行重组或关闭。这表明了欧盟在治理“大而不倒”银行问题上的决心。

不过,对建立银行业联盟的质疑声也一直存在。反对者认为,欧元区的大型银行,特别是特大银行,一旦滑向破产边缘,就算有单一清算基金,就其所能提供的救助金额来说,还是难以单独支撑救助。此前,仅是救助因房地产泡沫破裂而陷入困境的爱尔兰银行,欧盟就动用了超过300亿欧元的救助资金。面对即将处于欧洲央行监管下的众多银行,550亿欧元资金显得有些杯水车薪,特别是在出现系统性危机的情形之下。(驻比利时记者 吴刚)

>> 点 评 <<

陈新(中国社会科学院欧洲研究所经济室主任、研究员):

欧盟银行业联盟有三大支柱,一是单一监管机制,二是单一清算机制,三是存款保险机制。单一清算机制建设是欧洲银行业联盟建设过程中的重大步骤。如果说,单一监管机制是欧盟银行业的预警机的话,欧盟通过单一监管机制解决了成员国多头监管所带来的混乱。而新建立的单一清算机制则为解决欧洲银行业的破产清算确立了秩序,清除了成员国各自进行破产清算的壁垒,避免因单个银行经营不善导致破产而可能引起欧洲银行业系统性的混乱。

单一清算机制解决了三个问题。一是统一的清算机制为欧盟银行业建立了清算行动的防火墙。市场可能会对单个成员国的清算行为所带来的风险持怀疑态度,而由28国共同组成的单一清算机制可以在一定程度上打消市场的疑虑,降低引发系统性风暴的危险。二是切断了银行业危机与主权债务危机之间的相互传导通道。在欧债危机演变的过程中,我们看到,爱尔兰政府由于救助爱尔兰银行导致本国主权债务危机的爆发,而市场对西班牙银行的深重疑虑将西班牙差点推下主权债务危机的悬崖。单一清算机制的实施可以大大降低欧洲重蹈爱尔兰、西班牙覆辙的概率。三是保护了纳税人的利益。在欧债危机的救助行动中,欧洲实际上是用纳税人的钱在拯救政府和银行。单一清算基金的启动标志着银行业的风险将由银行业的股东来承担,防止再次出现类似塞浦路斯危机的情形。

欧洲银行业联盟的建设改变了欧盟各成员国在银行业监管和清算领域四分五裂的局面,确定了银行出现危机时由银行股东首先承担责任的原则,进一步推动了欧洲金融一体化进程。(记者暨佩娟采访整理)

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